درگاه پرداخت اینترنتی چیست؟ راهنمای دریافت درگاه بانکی برای فروشگاه اینترنتی
اگر صاحب یک کسب‌وکار آنلاین هستید، چه در قالب یک وب‌سایت فعال و چه یک صفحه پرمخاطب در شبکه‌های اجتماعی، حتماً با چالش دریافت هزینه محصولات و خدمات خود مواجه شده‌اید. روش‌های سنتی مانند کارت به کارت، علاوه بر اینکه وقت‌گیر هستند و تجربه کاربری خوبی را برای مشتری رقم نمی‌زنند، وجهه حرفه‌ای کسب‌وکار شما را نیز تحت تأثیر قرار می‌دهند.
در این میان، داشتن یک درگاه پرداخت اینترنتی می‌تواند کسب‌وکار شما را متحول کند. درگاه بانکی به شما کمک می‌کند تا فرآیند خرید را به شکلی یکپارچه، امن و سریع به پایان برسانید و درآمد خود را به صورت منظم مدیریت کنید. در این مقاله به این می‌پردازیم که درگاه پرداخت یا درگاه بانکی چیست و چطور می‌توانید یک درگاه پرداخت اینترنتی برای خود راه‌اندازی کنید؟
درگاه پرداخت اینترنتی چیست و چگونه کسب‌وکار شما را متحول می‌کند؟
درگاه پرداخت اینترنتی (Internet Payment Gateway) که به اختصار IPG نیز نامیده می‌شود، سیستمی است که امکان انجام تراکنش‌های مالی در بستر اینترنت را فراهم می‌آورد. به عبارت ساده، زمانی که مشتریان شما در وب‌سایت یا اپلیکیشن‌تان روی دکمه “پرداخت” کلیک می‌کنند، به یک صفحه امن منتقل می‌شوند که در آن اطلاعات کارت بانکی و رمز دوم خود را وارد کرده و مبلغ مشخصی را پرداخت می‌کنند. در واقع، این سیستم یک پل ارتباطی میان فروشگاه آنلاین شما، شبکه بانکی کشور و مشتری است که پول را از حساب خریدار به حساب فروشنده منتقل می‌کند.
یک درگاه پرداخت امن و کارآمد چندین مزیت کلیدی را برای فروشندگان و مشتریان فراهم می‌آورد:
- افزایش سرعت و راحتی: فرآیند پرداخت در لحظه انجام می‌شود و مشتریان می‌توانند در هر زمان و از هر مکانی، خرید خود را تکمیل کنند. این قابلیت، فروشگاه شما را ۲۴ ساعته باز نگه می‌دارد و دیگر با تابلو “فروشگاه تعطیل است” مواجه نخواهید شد.
- تضمین امنیت: درگاه‌های پرداخت با رمزگذاری اطلاعات حساس، امنیت کارت‌های بانکی را تضمین می‌کنند و از سرقت اطلاعات جلوگیری می‌نمایند. این امر باعث افزایش اعتماد مشتریان به کسب‌وکار شما می‌شود.
- حرفه‌ای‌سازی کسب‌وکار: استفاده از یک درگاه پرداخت اختصاصی، تصویر یک کسب‌وکار حرفه‌ای و معتبر را در ذهن مشتریان ایجاد می‌کند و در مقایسه با روش‌های سنتی مثل کارت به کارت، تجربه کاربری بسیار بهتری را ارائه می‌دهد.
- مدیریت و گزارش‌گیری دقیق: با استفاده از پنل مدیریت درگاه پرداخت، می‌توانید به سادگی تمام تراکنش‌های انجام‌شده را مشاهده، پیگیری و گزارش‌گیری کنید. این گزارش‌ها شامل اطلاعاتی مانند مبلغ، تاریخ، و وضعیت تراکنش (موفق یا ناموفق) هستند که به مدیریت مالی کسب‌وکار کمک شایانی می‌کنند.
انواع درگاه‌های پرداخت اینترنتی
در اکوسیستم مالی ایران، درگاه‌های پرداخت اینترنتی چیست به دو دسته اصلی تقسیم می‌شوند: درگاه پرداخت مستقیم (PSP) و درگاه پرداخت واسط (پرداخت‌یار). انتخاب بین این دو نوع درگاه، یکی از مهم‌ترین تصمیمات استراتژیک برای هر کسب‌وکار آنلاین محسوب می‌شود. این انتخاب تنها به تفاوت‌های فنی محدود نمی‌شود، بلکه به ماهیت، مرحله رشد و نیازهای خاص کسب‌وکار بستگی دارد.
۱. درگاه پرداخت مستقیم (PSP)
درگاه‌های پرداخت مستقیم توسط بانک‌ها و از طریق شرکت‌های ارائه‌دهنده خدمات پرداخت (PSP) مانند به‌پرداخت ملت یا پرداخت الکترونیک سداد ارائه می‌شوند. داشتن این نوع درگاه، به دلیل ارتباط مستقیم با سیستم بانکی، نشان‌دهنده اعتبار و رسمیت یک کسب‌وکار است.
مزایای درگاه پرداخت مستقیم
- تسویه حساب آنی: وجوه حاصل از تراکنش‌ها، بلافاصله و بدون تأخیر به حساب فروشنده واریز می‌شود.
- کارمزد کمتر یا صفر: بسیاری از بانک‌ها کارمزد کمتری دریافت می‌کنند یا حتی برای تراکنش‌ها کارمزدی کسر نمی‌کنند.
- افزایش اعتماد مشتریان: نمایش نام و لوگوی بانک در صفحه پرداخت، حس امنیت و اطمینان بیشتری را به مشتری منتقل می‌کند.
معایب و شرایط دریافت درگاه مستقیم
دریافت درگاه مستقیم با وجود مزایای متعددی که دارد، فرآیند پیچیده و زمان‌بری است. این فرآیند معمولاً ۲ تا ۳ هفته کاری طول می‌کشد. شرایط مورد نیاز برای دریافت این درگاه شامل موارد زیر است:
- داشتن یک وب‌سایت کاملاً فعال و راه‌اندازی شده.
- دریافت نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) و کد رهگیری مالیاتی.
- ارائه مجوزهای حقوقی و رسمی، مانند جواز کسب، برای فعالیت‌های تخصصی.
- داشتن سند ملکی یا قرارداد اجاره معتبر برای محل فعالیت.
- نداشتن چک برگشتی یا مطالبات معوقه در سیستم بانکی.
این شرایط، دریافت درگاه مستقیم را برای کسب‌وکارهای نوپا و خانگی دشوار می‌سازد و معمولاً برای شرکت‌های بزرگ و فروشگاه‌های اینترنتی با حجم تراکنش بالا مناسب‌تر است.
۲. درگاه پرداخت واسط (پرداخت‌یار)
درگاه پرداخت واسط چیست؟ این نوع درگاه توسط شرکت‌های واسط یا پرداخت‌یار ارائه می‌شود که خود با چندین بانک قرارداد دارند و واسطه بین کسب‌وکار شما و سیستم بانکی عمل می‌کنند. در این روش، نیازی به مراجعه مستقیم به بانک نیست و تمامی فرآیند به صورت آنلاین انجام می‌شود.
مزایای درگاه پرداخت واسط
- فعال‌سازی سریع و آسان: درگاه‌های واسط معمولاً طی یک روز کاری و با شرایطی بسیار ساده‌تر فعال می‌شوند.
- پشتیبانی قوی و جامع: شرکت‌های پرداخت‌یار معمولاً پشتیبانی ۲۴ ساعته و سرویس‌دهی بهتری دارند.۹ در زمان بروز مشکل در یک تراکنش ناموفق، پشتیبانی قوی می‌تواند از سردرگمی مشتری و فروشنده جلوگیری کند.
- خدمات ارزش افزوده: این شرکت‌ها قابلیت‌های جانبی متنوعی را ارائه می‌دهند که فراتر از یک پرداخت ساده است، از جمله لینک پرداخت شخصی، مسیریابی هوشمند و تسهیم خودکار وجوه.
- مناسب برای فروشندگان شبکه‌های اجتماعی: این درگاه‌ها امکاناتی مانند لینک پرداخت شخصی یا کد QR را فراهم می‌کنند که برای کسب‌وکارهایی که وب‌سایت ندارند، ایده‌آل است.
معایب و شرایط دریافت درگاه واسط
- کسر کارمزد: اصلی‌ترین نقطه ضعف درگاه‌های واسط، کسر کارمزد از هر تراکنش است که معمولاً بین نیم تا دو درصد متغیر است.
- تسویه حساب با تأخیر: مبلغ تراکنش‌ها مستقیماً به حساب شما واریز نمی‌شود، بلکه ابتدا به حساب شرکت واسط می‌رود و پس از آن، معمولاً طی ۲۴ ساعت به حساب شما منتقل می‌گردد.
- تحولات قانونی: در گذشته، یکی از بزرگترین مزایای درگاه‌های واسط عدم نیاز به مدارک رسمی بود، اما طبق آخرین مصوبات بانک مرکزی و شاپرک، داشتن کد رهگیری مالیاتی و نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) برای دریافت هر دو نوع درگاه الزامی شده است. این موضوع نشان‌دهنده تلاش برای رسمی‌سازی کامل تجارت الکترونیک در کشور است و صاحبان کسب‌وکار باید برای ورود به فرآیندهای مالیاتی آماده باشند. با این حال، فرآیند دریافت اینماد برای کسب‌وکارهای نوپا آسان‌تر شده است.
۳. درگاه پرداخت اقساطی
این نوع درگاه، که اغلب توسط شرکت‌های پرداخت‌یار ارائه می‌شود، به کسب‌وکارها اجازه می‌دهد تا محصولات یا خدمات خود را به صورت اقساطی به مشتریان بفروشند. این سرویس به شما کمک می‌کند تا قدرت خرید مشتریان خود را بالا ببرید و فروش خود را افزایش دهید، به‌خصوص برای کالاهای گران‌قیمت.
درگاه پرداخت اقساطی مانند یک پل عمل می‌کند:
- مشتری شما محصول را انتخاب کرده و در صفحه پرداخت، گزینه پرداخت اقساطی را انتخاب می‌کند.
- با توجه به شرایط، مانند اعتبار مشتری، میزان پیش‌پرداخت و تعداد اقساط مشخص می‌شود.
- مشتری پیش‌پرداخت را از طریق درگاه پرداخت می‌کند.
- باقی مبلغ توسط شرکت ارائه‌دهنده سرویس به صورت یکجا واریز می‌شود، و مشتری باقی مبلغ را در قالب اقساط ماهانه به شرکت پرداخت می‌کند.
مزایا و معایب درگاه پرداخت اقساطی
- افزایش فروش: با حذف مانع پرداخت یکجای مبلغ، مشتریان بیشتری به خرید ترغیب می‌شوند.
- افزایش سبد خرید: مشتریان می‌توانند محصولات گران‌قیمت‌تری را خریداری کنند که در حالت عادی توان خرید نقدی آن‌ها را ندارند.
- پوشش بازار گسترده‌تر: این سرویس، مشتریانی را جذب می‌کند که به دنبال گزینه‌های پرداخت منعطف هستند.
- دریافت یکجای پول: با وجود اینکه مشتری به صورت اقساطی پرداخت می‌کند، شما کل مبلغ را به صورت یکجا از شرکت ارائه‌دهنده سرویس دریافت می‌کنید. این کار به شما امکان مدیریت بهتر جریان نقدینگی را می‌دهد.
- کارمزد: ارائه این خدمات معمولاً با کسر کارمزد بیشتری از فروشنده همراه است که بسته به مبلغ و تعداد اقساط می‌تواند متفاوت باشد.
- بررسی اعتبار مشتری: برخی از این شرکت‌ها ممکن است برای اعطای اعتبار به مشتری، فرآیندهای پیچیده‌ای داشته باشند که می‌تواند تجربه خرید را کمی طولانی کند.
مراحل دریافت درگاه پرداخت: از اینماد تا کد مالیاتی
تبدیل ایده به عمل نیازمند طی کردن چند مرحله مشخص است. برای دریافت درگاه پرداخت، چه مستقیم و چه واسط، باید گام‌های زیر را دنبال کنید:
- انتخاب نوع درگاه: با توجه به نیازهای کسب‌وکار و میزان بودجه، ابتدا تصمیم بگیرید که درگاه مستقیم برای شما مناسب‌تر است یا واسط. اگر به دنبال راه‌اندازی سریع هستید و حجم تراکنش‌ها هنوز بالا نیست، درگاه واسط گزینه بهتری است.
- آماده‌سازی مدارک: با توجه به الزامات جدید قانونی، برای دریافت هر دو نوع درگاه، داشتن نماد اعتماد الکترونیکی (اینماد) و کد رهگیری مالیاتی ضروری است. علاوه بر این، کارت ملی و شناسنامه معتبر نیز مورد نیاز است. برخی شرکت‌های پرداخت‌یار مانند سیزپی، برای تسهیل این فرآیند، به سامانه صدور کد مالیاتی متصل هستند و می‌توانند این کد را به صورت آنی برای متقاضیان صادر کنند.
- ثبت‌نام آنلاین: به وب‌سایت شرکت ارائه‌دهنده درگاه پرداخت مراجعه کرده و فرم ثبت‌نام را تکمیل کنید. در این مرحله باید اطلاعات کسب‌وکار و حساب بانکی خود را وارد نمایید.
- احراز هویت و تأیید مدارک: پس از ثبت‌نام، مدارک هویتی و مجوزهای لازم را بارگذاری می‌کنید. پس از تأیید اطلاعات، درگاه پرداخت شما فعال خواهد شد.
بیشتر بخوانید: آموزش تصویری مراحل دریافت اینماد برای سایت
آیا داشتن درگاه پرداخت بدون سایت امکان پذیر است؟
بسیاری از کسب‌وکارها، به ویژه در اینستاگرام و تلگرام، وب‌سایت رسمی ندارند. آیا این فروشندگان نمی‌توانند از مزایای درگاه پرداخت بهره‌مند شوند؟ پاسخ این است که نیازی به طراحی سایت پیچیده نیست و راه‌حل‌های ساده‌تر و هوشمندانه‌ای وجود دارد.
شرکت‌های پرداخت‌یار برای این دسته از کسب‌وکارها، ابزارهای نوینی ارائه کرده‌اند:
- لینک پرداخت شخصی (صفحه پرداخت اختصاصی): این سرویس به شما امکان می‌دهد یک لینک پرداخت اختصاصی با نام کسب‌وکارتان ایجاد کنید و آن را در بیو اینستاگرام، کانال تلگرام یا حتی از طریق پیامک برای مشتریان ارسال نمایید. مشتری با کلیک روی این لینک، به صفحه پرداخت امن منتقل می‌شود و خرید خود را تکمیل می‌کند.
- پرداخت با QR Code: برخی از پرداخت‌یارها مانند زرین‌پال، امکان ساخت کد QR برای محصولات را فراهم می‌کنند. مشتری با اسکن این بارکد توسط گوشی موبایل خود، مستقیماً به صفحه پرداخت منتقل شده و بدون نیاز به وارد کردن اطلاعات کارت، تراکنش را انجام می‌دهد.
این راه‌حل‌ها به فروشندگان شبکه‌های اجتماعی این امکان را می‌دهد که فرآیند پرداخت خود را از حالت سنتی و غیرحرفه‌ای کارت به کارت خارج کرده و با استفاده از یک ابزار مدرن و امن، به کسب‌وکار خود رسمیت و اعتبار ببخشند.
نکات کلیدی برای انتخاب بهترین درگاه پرداخت
انتخاب یک درگاه پرداخت مناسب، فراتر از مقایسه صرفاً ویژگی‌های اصلی است. عوامل دیگری نیز وجود دارند که می‌توانند به صورت مستقیم بر عملکرد کسب‌وکار شما تأثیر بگذارند. بررسی این عوامل، دیدگاهی عمیق‌تر به شما می‌دهد و از انتخاب نادرست جلوگیری می‌کند:
- اهمیت پشتیبانی قوی: تصور کنید یکی از مشتریان شما در نیمه‌های شب با یک تراکنش ناموفق مواجه می‌شود و مبلغ از حسابش کسر شده است. یک پشتیبانی ضعیف که تنها از طریق ثبت تیکت پاسخگو است، می‌تواند مشتری را کلافه کرده و به اعتبار کسب‌وکار شما آسیب بزند. در مقابل، پشتیبانی ۲۴/۷ و پاسخگویی سریع، حس اطمینان را هم در شما و هم در مشتریان تقویت می‌کند.
- امنیت واقعی درگاه پرداخت: برای تشخیص یک درگاه پرداخت امن از یک درگاه جعلی، به جابه‌جایی اعداد صفحه کلید مجازی در صفحه پرداخت توجه کنید. اگر با هر بار بارگذاری مجدد صفحه، محل قرارگیری اعداد تغییر کرد، درگاه امن است. در نهایت، تمام تراکنش‌های بانکی قانونی باید به سامانه شاپرک هدایت شوند تا از امنیت آن‌ها اطمینان حاصل شود.
- قابلیت‌های جانبی: شرکت‌های پرداخت‌یار با ارائه خدمات نوآورانه از یکدیگر متمایز می‌شوند. برای مثال، ویژگی «مسیریابی هوشمند» (Smart Routing) که در برخی درگاه‌ها ارائه می‌شود، مشتری را به سریع‌ترین و مطمئن‌ترین درگاه بانکی منتقل می‌کند و احتمال تراکنش‌های موفق را افزایش می‌دهد. همچنین، قابلیت «تسهیم» یا تقسیم خودکار وجوه، برای کسب‌وکارهای شراکتی که نیاز دارند سهم هر ذی‌نفع به صورت جداگانه واریز شود، بسیار کاربردی است.
با SEE5 به راحتی کسب و کار خود را درگاه پرداخت متصل کنید!
در دنیای پررقابت امروز، انتخاب یک بستر آنلاین که امکانات کامل و انعطاف‌پذیری لازم را برای مدیریت مالی کسب‌وکار فراهم کند، یک مزیت بزرگ محسوب می‌شود. در فروشگاه ساز سی‌فایو، این نیاز به طور کامل برطرف شده است. شما می‌توانید به راحتی وب‌سایت خود را به تمامی درگاه‌های پرداخت واسط و مستقیم متصل کرده و پرداخت‌های اقساطی یا آنی را نیز فعال کنید. این قابلیت به شما کمک می‌کند تا فرآیند فروش را ساده‌تر کرده و بهترین تجربه خرید را برای مشتریان خود رقم بزنید.
بیشتر بخوانید: فروشگاه ساز چیست؟ تفاوت فروشگاه‌سازهای متن‌باز و اشتراکی
نتیجه‌گیری
در دنیای امروز که رقابت در فضای آنلاین به شدت بالاست، استفاده از یک ابزار پرداخت حرفه‌ای و ایمن، یک انتخاب نیست، بلکه یک ضرورت است. این مقاله به صورت جامع به این موضوع پرداخت که درگاه پرداخت چیست، درگاه پرداخت اینترنتی چیست و چه تفاوتی میان درگاه بانکی چیست و درگاه‌های واسط وجود دارد. در نهایت، انتخاب نوع درگاه پرداخت، چه مستقیم و چه واسط، یک گام مهم به سوی حرفه‌ای شدن و رشد پایدار کسب‌وکار شماست. این تصمیم را با دقت و با در نظر گرفتن تمام جوانب فنی، مالی و پشتیبانی اتخاذ کنید تا بتوانید بهترین تجربه را برای مشتریان خود فراهم کرده و مسیری هموار برای توسعه تجارتتان بسازید.
سؤالات متداول
آیا برای دریافت درگاه پرداخت حتماً باید کد مالیاتی داشته باشم؟
طبق مصوبه بهمن ۱۳۹۹ بانک مرکزی و سامانه شاپرک، برای دریافت هرگونه درگاه پرداخت اینترنتی، داشتن کد رهگیری مالیاتی الزامی است.
تسویه حساب در درگاه‌های پرداخت چقدر طول می‌کشد؟
در درگاه‌های مستقیم، تسویه حساب به صورت آنی انجام می‌شود. در درگاه‌های واسط، تسویه حساب طبق سیکل شاپرک و معمولاً ظرف ۲۴ ساعت (روزانه) صورت می‌گیرد.
آیا بدون وب‌سایت هم می‌توان درگاه پرداخت داشت؟
بله. شرکت‌های پرداخت‌یار به کسب‌وکارهایی که وب‌سایت ندارند، ابزارهایی مانند لینک پرداخت شخصی یا کد QR ارائه می‌کنند.
اگر مبلغ از حساب مشتری کسر شد اما تراکنش ناموفق بود، چه باید کرد؟
در صورت کسر وجه و عدم موفقیت تراکنش، مبلغ ظرف ۷۲ ساعت به صورت خودکار به حساب مشتری باز می‌گردد. اگر پس از این مدت پول برگشت داده نشد، مشتری باید از بانک خود یا از طریق شرکت پرداخت‌یار مربوطه پیگیری کند.
بهترین درگاه پرداخت کدام است؟
هیچ درگاه پرداختی بدون عیب و نقص نیست و بهترین درگاه برای شما، به نیازها، حجم فروش و اولویت‌های کسب‌وکارتان بستگی دارد. برخی درگاه‌ها کارمزد کمتر و برخی پشتیبانی قوی‌تری دارند.۱ انتخاب باید بر اساس یک بررسی جامع و هوشمندانه انجام شود.
